서민안심 전환대출 자격조회
안녕하세요. 서민안심 전환대출 관련 업데이트내용을 전해드리려고 합니다. 안전한 정보 전달을 위해 주요 사안을 먼저 정리하고, 그 다음에는 세부적인 사항을 자세히 알아보려고 하는데요.
항상 정부지원이 부족하게만 느껴지는게 사실이지만 이런 제도들을 잘 활용하지 못한다면 이마저도 받아볼 수 없게 되는만큼 꼭 꼼꼼하게 확인 후 신청해보시길 바랍니다.
안심대출이란?
정부의 새로운 지원 제도는 기존의 고금리 대출을 저금리로 전환하여 대출자의 이자 부담을 경감하는 목적을 가지고 있습니다.
원리금 균등 상환 방식을 통해 대출자가 매달 지불하는 이자를 감소시킬 수 있도록 돕는 것이 주된 목표인데요! 금융당국이 금리 상승으로 인해 가계 부채의 위험을 완화하려는 노력으로 제안되었습니다.
이 프로그램은 대출자들에게 자신의 이자 부담을 감소시키고 경제적 여유를 제공함으로써 가계 부채의 관리를 돕습니다.
더불어, 이는 가계의 소비를 촉진하고 경제에 활력을 불어넣는 데 기여할 것으로 기대됩니다.
그러나 이러한 혜택은 특정 조건을 충족하는 가계에만 해당되며, 각 금융기관의 대출 조건은 상이할 수 있으니 이어지는 글에서 확인해보시길 바랍니다.
대출자격조건
그렇다면, 이어서 주택담보대출 대환용 ‘안심전환대출‘ 신청 대상에 대해 알아보겠습니다.
- 사전안내 전(2022년 8월 16일까지) 변동 및 혼합형 금리 주택담보대출 보유자
- 제1금융권·제2금융권에서 취급된 변동금리 또는 준고정금리 주택담보상품에 대한 전환대출이 가능합니다.
- 단, 만기가 5년 이상이고 만기까지 고정금리로 되어 있는 주택담보대출 및 정책모기지(보금자리론, 적격대출, 디딤돌대출)은 제외됩니다.
- 소득 및 주택 가치 조건
- 부부합산소득이 7,000만원 이하인 1주택자가 해당 대출을 신청할 수 있습니다.
- 주택의 시세가 4억원 이하여야 합니다.
- 시세는 KB시세, 한국부동산원 시세를 우선 이용하며, 시세가 없는 경우 공시가격과 현실화율을 활용합니다. (추후 대출심사시 재평가 가능)
신청 및 기타 사항:
- 대환용 ‘안심전환대출’ 신청은 어떤 방식으로 이루어지며, 필요한 서류는 무엇인지에 대한 안내가 필요합니다.
- 대출 이자율, 상환 조건, 추가 혜택 등에 대한 정보도 함께 확인할 수 있어야 합니다.
대출 금리한도 조회
- 금리 조건:
- 보금자리론 금리 대비 45bp(저소득 청년층은 55bp) 인하가 적용됩니다.
- 이에 따라, 일반 대출 대상자는 3.80 ~ 4.00%의 금리를 적용받고, 저소득 청년층*은 3.70 ~ 3.90%의 금리를 적용받습니다.
- 저소득 청년층 조건:
- 소득이 6,000만원 이하이며 만 39세 이하인 분들이 저소득 청년층으로 적용됩니다.
- 대출 조건:
- 대출금은 만기까지 고정금리로 적용되며, 향후 금리 인상에도 원리금은 동일하게 유지됩니다.
추가 완화내용
- 중도상환수수료 면제:
- 안심전환대출 대환을 위해 기존 주택담보대출을 해지할 경우, 금융기관의 중도상환수수료(보통 1.2%, 3년 이내 슬라이딩 방식)는 면제됩니다.
- 대출한도:
- 안심전환대출 대환의 대출한도는 기존대출 범위 내에서 최대 2.5억원까지 가능합니다.
- LTV 및 DTI 적용:
- 대출 신청자의 주택가치 대비 대출금액(LTV)는 최대 70%까지 가능합니다.
- 소득 대비 대출한도(DTI)는 최대 60%까지 적용됩니다.
- 단, DSR은 적용되지 않습니다.
이번에 바뀐 내용과 함께 금리한도 조건에 대해 자세하게 알려드려봤는데요. 만약, 본인의 상황에서 어떤 적용되는 금리한도가 욱금하신 분들이라면 서민금융진흥원의 맞춤대출 서비스를 통해 조회해보시길 바랍니다.
서민안심전환대출 종류
고정금리 전환대출
고정금리 전환대출은 대출 기간 동안 고정된 이자율을 적용하는 대출입니다. 주로 금리 변동에 따른 리스크를 최소화하고자 하는 대출자들에게 추천됩니다.
변동금리 전환대출
변동금리 전환대출은 대출 이자율이 시장 금리 변동에 따라 변동하는 형태의 대출입니다. 단기적으로는 낮은 이자율을 제공할 수 있지만, 금리 변동에 따른 리스크가 있습니다.
혼합형 금리 전환대출
혼합형 금리 전환대출은 일정 기간 동안은 고정금리를 적용하다가 이후에는 변동금리로 전환되는 대출입니다. 초기에 안정성을 유지하면서 이후에는 금리의 유연성을 갖고 싶은 대출자들에게 적합한 대출 상품입니다.
이와 같은 다양한 전환대출 옵션은 대출자의 금리 관리 선호도와 상황에 따라 선택할 수 있는 유연성을 제공합니다.
서민금융진흥원 맞춤대출
오늘은 서민안심 전환대출에 대한 내용을 전해드려보았는데 도움이되셨을까요? 추가적으로 함께 알아두면 좋을 내용이 있어 전해드리려고 하는데요.
바로, 서민금융진흥원 맞춤대출 서비스입니다. 이는 정부지원 뿐 아니라 다양한 금융사에서 제공하는 대출들도 함께 비교해볼 수 있다는 것이 장점인데요.
현재 내 조건을 기입한다면 이용해볼 수 있는 제도들을 한눈에 비교해볼 수 있으니 이또한 함께 확인해보시는 것을 권해드립니다.
