1금융 자동차대출 : 현대캐피탈 하나캐피탈 국민 KB매직카 우리은행 전북은행 어디가 괜찮을까?

🚨 1금융 자동차대출 어디가 괜찮을까? 자동차를 구입할때 대출을 이용하고자한다면 고민되는 것이 한두가지가 아니다. 자동차대출의 금리한도는 물론 추가적으로 이용해볼 수 있는 자동차 담보대출에 대해서도 확인해보도록 하자.

[ALSN=NEWS] 자동차를 구매하고자 하시는 분들이라면 신차, 중고차 구매자 상관없이 대부분은 캐피탈을 포함해서 자동차를 매입하는 경우가 많습니다. 이때 처음으로 비교하는 것이 1금융권 일텐데요. 대부 및 2-3금융권 캐피탈의 경우에는 금리가 높은 경우가 많아 부담을 가지기 쉽습니다.

자동차 대출

더불어 최근 금리가 많이 올라가면서 자동차대출 금리는 최소 4% 부터 시작하는데요. 신용도 문제와 더불어 금리와 한도 등 다양한 부분에서 종합해 봤을 때 1금융권을 선택하는 것이 현명합니다.

그렇다면? 과연 1금융 자동차 대출에 따른 금리와 한도는 어떻게 될까요? 본 글을 통해 자세한 내용을 확인해보도록 하겠습니다.

자동차대출 금리 한도조회

금융감독원에서는 신용대출, 주택담보대출, 전세자금대출, 중금리신용대출, 주택금융공사대출, 신용체크카드 등의 비교를 통해 현명하게 소비자들이 금리와 한도를 확인할 수 있도록 정보를 제공하고 있는데요.

반면, 자동차대출의 경우 따로 가이드라인을 제공하고 있지는 않습니다. 그만큼 여러가지로 찾아보셔야 한다는 불편함이 분명 존재할 것이라고 생각하는데요. 현재 1금융 자동차대출로는 대표적으로 아래와 같은 상품들이 있습니다.

  1. 하나은행 오토론
  2. KB 매직카
  3. 현대캐피탈 신차론
  4. 전북은행 JB베스트
  5. 신한은행 마이카대출
  6. 농협은행 간편 오토론
  7. 우리은행 드림카대출

본 글에서는 위 7가지 상품의 금리와 한도에 대한 정보를 제공드릴 예정인데요. 이 중에서도 금리와 필요한 한도를 확인해보시길 바라겠습니다.

추가적으로 자동차를 담보로 받아보실 수 있는 자동차담보대출과 정부지원 저금리대출에 대해서도 안내해드렸으니 함께 이용해보시는 것도 좋은 방법일 것 같습니다.

하나은행 오토론

대출대상

  • 6개월 이상 재직(또는 1년 이상 사업영위)및 소득증빙 가능한 만19세 이상 대한민국 국민으로서 다음의 용도로 자금이 필요한 손님
  • 신차구입자금: 자동차판매회사에서 신차를 구매하는 용도로 필요한 자금
  • 신차대환자금: 은행을 제외한 금융회사(캐피탈 등)에서 받은 신차할부를 갚기 위한 자금
  • 중고차구입자금: 중고차매매업체에서 중고차를 구매하는 용도로 필요한 자금

대상차량

  • 신차구입자금: 승용차(전차종), 승합차(전차종), 화물차(5톤 이하), 대형이륜차(260CC 초과), 캠핑용차량
  • 신차대환자금/중고차구입자금/중고차대환자금: 승용차(전차종), 승합차(전차종), 화물차(5톤 이하)

대출한도

  • 신차구입/신차대환자금 : 최대 6천만원
  • 중고차구입/중고차대환자금 : 최대 4천만원
  • 차량판매가격 또는 자동차할부대출 상환액 이내, 단 최저 취급금액은 3백만원 이상

※ 손님의 신용등급 및 연소득 기준으로 산출된 서울보증보험의 보증한도내에서 대출 가능합니다.
※ 서울보증보험에서 정한 저연령&저신용자 등 취약손님은 위 한도에도 불구하고 차량가의 80%까지 대출 가능

대출기간

  • 12개월~120개월 (단, 중고차구입/중고차대환자금은 12개월~60개월)

국민은행 KB 매직카 신청

상품특징

  • 캐피탈 대비 유리한 금리조건으로 신규자동차를 구매하려는 고객을 위한 맞춤상품
  • 별도의 취급수수료, 보험료, 근저당설정 부담 없음.
  • KB국민카드로 결제시 캐시백 혜택 제공!

대출신청자격

  • 신차를 구입하는 고객으로 소득 증빙이 가능한 만 19세 이상의 고객
    ※ 대출대상 : 근로소득자(6개월 이상), 사업소득자(12개월 이상), 연금소득자
    ※ 대상차종 : 승용차, 승합차, 화물차(5톤 이하) 및 대형이륜자동차(260CC초과)
    (개인택시, 캠핑카 및 카라반, 수입차 포함)

대출금액

  • 자동차 판매가격이내로, 서울보증보험 보증한도 이내(최저3백만원, 최고 6천만원)
    ※ 자동차판매가격 : 자동차매매계약서에 명시되어 있는 차량가격 및 차량에 장착된 설비 설치비를 포함. 단, 계약서상 별도 할인 금액이 있는 경우 해당금액 차감
    ※ 부대비용 : 계약서에 명시되어 있는 차량등록 관련비용(등록세 등), 취득세, 자동차세, 보험료, 탁송료 등 포함
    ※ 보증한도 : 고객님의 연소득과 신용등급 등을 기준으로 산출된 보증가능금액

대출기간 및 금리

  • 12개월이상~120개월이내
    원(리)금균등 분할상환
    ※통장자동대출 운용불가
  • 「KB 매직카대출」을 통해 KB신용/체크카드 결제방식 이용시 대출금액의 0.5%~1.5% 캐시백 지급
  • 금액구간 신용카드
  • 1000만원 이상~ 2000만원 미만 1.0%
  • 2000만원 이상 1.5%※ 본 건 이용금액은 KB국민카드 포인트 및 마일리지 적립이 제외됩니다.
  • ※ 카드사 전표 매입 15일 이후 카드 결제계좌로 입금됩니다.
  • 기본금리 연 5.82% (2022-07-28 기준)

현대캐피탈 신차론

상품특징

  • 현대자동차, 기아자동차와 공식적으로 할부 파트너 체결!
  • 모빌리티 할부형으로 현대카드로 결제 시 금리 할인 혜택 제공
  • 낮은 금리로 이용하여 월납입금 부담 감소

대상 자량

  • 현대자동차, 기아자동차 전 차종 지원 가능 (특장차/영업용 차량은 구매 혜택 적용 제외)

대출기간 및 금리

현대 : 무이자 거치 프로모션 (M)

  • 3개얼 0% + 57개월 6.8%
  • 6개월 0% + 54개월 7.5% * 중도상환 수수료 면제

기아 : 무이자 거치 프로모션 (M)

  • 6개월 0% + 54개월 7.5% * 중도상환 수수료 면제

전북은행 JB베스트

상품특징

  • 신규자동차 구입자금을 당행 신용카드로 결제한 후 대출금으로 카드대금을 추후결제하는 신용카드와 대출의 결합!
  • 혜택은 올리고 금리는 내려 저금리에 다양한 혜택 제공
  • JB베스트 오토론과 연계된 신용카드 결제에 따라 대출금액별 차등지급 (매월 10일 입금)

대출신청자격 및 대상차량

  • 자동차 판매회사와 신규자동차 매매계약을 체결한 직업과 소득증빙이 가능한 개인
  • 서울보증보험에서 정한 신용등급 이상의 고객
  • 승용차 (전차종, 수입차 포함)ㅣ16인 미만 승합차ㅣ경소형 화물차

대출금액 및 상환방법

  • 6000만원 이내로 차량판매가격에 선수금과 부대비용을 제외한 금액 (신용등급과 소득금액에 따라 대출한도 차등)
  • 1년 ~ 6년으로 거치기간 6개월 허용 가능

대출금리

변동금리

  • 6개월 : 은행 연합회 신규 COFIX에 따라 변동 금리 적용
  • 12개월 : 은행 연합회 잔액 COFIX에 따라 변동금리 적용

고정금리

  • 시장 기준금리 1.5%

우대금리

  • 신용카드 (전북은행 결제계좌 이용) 0.1%
  • 급여이체 0.1%
  • 전자금융 (모바일, 인터넷 뱅킹) 0.1%
  • 그린차 (경차, 하이브리드차, 전기차, 수소차 등) 0.1%
  • 본인이 장애인 도는 다자녀가구 0.1%

신한은행 마이카대출

상품특징

  • 마이카대출 신청 후 신한카드로 일시불 결제 시 최대 90만원의 캐시백 혜택
  • 서류절차 없이 비대면으로 온라인 신청 가능!
  • 원금분할상환으로 원금 중 일부를 상환해 매달 나가는 이자비용 절감

대출신청자격 및 대상차량

  • 자동차 판매업체와 중고차 구매계약을 체결한 고객
  • 서울보증보험의 적격심사를 통과해 만 19세 이상의 직업 및 소득증빙이 가능한 고객

급여소득자 (6개월 이상 재직)ㅣ사업소득자 (1년 이상 사업 영위)ㅣ연금소득자

  • 승용차 및 승합차, 개인택시, 화물차, 카라반, 대형이륜차

대출금액 및 상환방법

  • 연소득 범위내 자동차로 최대 4000만원까지
  • 차량판매가격 범위 내 최소 300만원부터 가능 (부대비용 제외)
  • 서울보증보험의 산출된 한도 이내에서 심사 후 결정
  • 만 25세 미만일 경우 차량가액의 80%까지 이용 가능

  • 1년 ~ 5년 기간동안 이용 가능 * 별도 거치기간 없음
  • 원금분할상환 (중고차 최대 5년) : 대출받는 금액을 대출기간으로 나누어 상환하는 방식으로 매달 원금의 일정금액을 납부

대출금리

  • 기준금리 : 6개월 3.88%ㅣ가산금리 : 2.64%ㅣ우대금리 0.6%
  • 최저금리 : 5.92%ㅣ최고금리 : 6.52%

우대금리

  • 서울시 노후공해차량 0.5%
  • 다자녀ㅣ장애인ㅣ국가유공자 0.1%
  • 제휴사 감면금리 0.1%

농협은행 간편 오토론

상품특징

  • 신차구매 고객을 대상으로 취급수수료 없이 제공하는 자동차 대출
  • 혜택은 올리고 금리는 내려 저금리에 다양한 혜택 제공

대출신청자격 및 대상차량

  • 6개월 이상 재직중으로 4대보험에 가입되어 있어 소득증빙이 가능한 고객
  • 사업소득자의 경우 1년 이상 사업을 영위해 소득이 발생한 고객
  • 대상차량 : 승용차, 승합차, 화물차(5톤 이하)

대출금액 및 상환방법

  • 차량가격 이내에서 6000만원까지
  • 12, 24, 36, 48, 60개월 중 선택해 이용
  • 원리금균등상환 방식으로 매월 이자 납부

대출금리

  • 연 5.0% ~ 19.9%
  • 고객의 개인신용평점 등에 따라 금리 차등적용

인지세 및 수수료

  • 인지세 : 당사 50%, 고객 50% 부담
  • 중도상환수수료 : 2.0%
  • 취급수수료 : 없음

우리은행 드림카대출

상품특징

  • 캐피탈 할부금융 금리 대비 낮은금리로 대출가능
  • 영업점 방문 없이 스마트뱅킹을 통해 간편한 대출신청
  • 근저당설정비, 연대보증은 물론 인지세와 별도 추가부담이 없는 자동차 대출 !

대출신청자격 및 대상차량

  • 자동차 매매회사와 중고차 매매계약을 체결해 소득 및 재직증빙이 가능한 고객
  • 6개월 이상 재직중인 근로소득자 및 12개월 이상 사업을 영위중인 사업소득자, 연금소득자
  • 대상차량 : 차동차관리법상 자동차로서 승용차, 승합차, 화물차 (5톤 이하), 특수차 (캠핑용 트레일러)

대출금액 및 상환방법

  • 6000만원 이내로 차량판매가격에 선수금과 부대비용을 제외한 금액 (신용등급과 소득금액에 따라 대출한도 차등)
  • 1년 ~ 5년이내 이용으로 거치기간 없음
  • 원리금균등분할상환, 원금분할상환

대출금리

변동금리

  • 4.41% ~ 4.43% (이용 기간에 따라 상이)

고정금리

  • 4.57% (5년이상 이용)

자동차 담보대출 신청

자동차를 담보로 긴급한 생활 사업자금을 대출할 수 있는 상품이 바로 자동차 담보대출인데요. 기존 자동차대출을 이용하더라도 추가대출이 가능합니다. 신용으로 진행하는 상품과 다르게 차량의 가치를 평가해 대출을 받아볼 수 있는 것인데요.

현재 신용만으로는 대출이 힘든 상황이거나 담보를 이용한 대출을 알아보시는 경우라면 현대, 하나, 신한등의 상품을 이용해보실 수 있으니 이어지는 글에서 각 상품별로 금리한도 비교해보신 후 신청해보시길 바라겠습니다.

자동차 담보대출 금리한도 조회 >>

  1. 현대캐피탈 자동차담보대출 >> 연 3.5% ~ 연 17.9%ㅣ6000만원
  2. 하나캐피탈 원큐 자동차담보대출 >> 연 4.9%ㅣ1억원
  3. 신한카드 자동차담보대출 >> 연 4.9% ~ 연 16.9%ㅣ5000만원
  4. 웰컴저축은행 자동차담보대출 >> 연 7.9% ~ 연 19.9%ㅣ1억원

자동차를 보유중이라고하여 모두가 받아볼 수 있는 것이 아니라 심사기준과 고객 신용도에 따라 대출여부가 결정되게 되는데요. 상품마다 금리한도 조건에 있어 조금씩 차이를 보이고 있기 때문에 안내드린 글을 통해 금리한도 조회 후 신청해보시길 바라겠습니다.

정부지원 저금리대출

직장인분들의 경우 지속적인 소득이 있어 대출이 조금 수월할 수는 있으나 최근 금리가 높아진만큼 일반 시중은행 금리는 부담스러울 수 밖에 없는데요. 소득이 적거나 신용이 낮으신분, 무직자분들의 경우 대출 승인이 현실적으로 불가능하다고 생각하실 수 있습니다.

하지만, 이런 상황에서도 이용해볼 수 있는 정부지원 대출과 1금융권 비상금대출이 있다는 사실, 알고 계셨나요? 정부에서는 경기악화로 인해 자금난을 겪고 있을 서민들을 위해 정부지원 저금리대출을 제공하고 있는데요.

또한, 1금융권 무직자 비상금대출을 통해 5%대의 금리로 500만원까지 받아볼 수 있으니 급하게 돈이 필요한 경우에는 유용하게 활용해보실 수 있습니다.

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지금까지 자동차대출 및 자동차 담보대출, 정부지원 저금리대출에 대해 알아보았는데 도움되셨을까요? 더불어 알쓴에서는 다양한 정책 및 금융소식을 전해드리고 있으니 함께 확인해보시길 바라겠습니다. 감사합니다!